Hari om, usted hace una pregunta sobre: “¿Qué piensa Awdesh Sir de los beneficios de las pensiones después de 2004? ¿Son mejores de lo que eran antes?
Esta pregunta debe evaluarse con base en hechos y cifras en lugar de simples suposiciones.
Enterrar el pasado:
- ¿Hay algún desafío asociado con el trabajo del gobierno?
- ¿Por qué los jugadores de Kabbadi obtienen fácilmente ofertas de trabajo del gobierno?
- ¿Cuáles son las opiniones de Awdhesh Singh sobre la entrada lateral a los Servicios Civiles recientemente propuesta nuevamente por el Gobierno?
- ¿Qué es mejor, un trabajo del gobierno o un trabajo de software? ¿En qué podemos ganar más?
- ¿Qué es la renuncia técnica?
Si bien no es bueno detenerse en los últimos años de 2004 y antes de 2016 y los problemas iniciales para fundamentar el marco de trabajo de las reglas, cada vez que se inicia un nuevo esquema, ignoremos el período 2004 a 2016 para el presente, y dejemos Consideremos las escalas de pago de los Empleadores del Gobierno Central, según lo recomendado por la séptima comisión de pago central, (1) al mínimo de la escala de pago (Grupo -D empleado) y (2) al máximo de la escala de pago (Grupo -A empleado) del Gobierno Central.
Hari om. ( continuará )
NUEVO ESQUEMA DE PENSIONES:
Hari om, NPS ( Sistema Nacional de Pensiones) está destinado a los entrantes de Empleados del Gobierno Central, que se unieron al Gobierno central después del año 2004.
En lugar de otorgar una pensión mensual como en el sistema anterior, se espera que NPS cree un CORPUS , para cuando el empleado se retire y otorgue los intereses sobre el corpus acumulado hasta la jubilación del empleado, como una pensión en la nueva dispensación.
EDIFICIO DEL NPS CORPUS:
(1) Contribuciones:
Sin embargo, se esperaba que el cuerpo fuera construido por el empleado, por un lado, y el empleador, por el otro lado, haciendo contribuciones mensuales al 10% de ambos lados. Eso es 10% del empleado + 10% del empleador por mes (es decir, 20% total por mes) se contribuye al corpus.
(2) PERÍODO DE TIEMPO PARA CONSTRUIR CORPUS:
Suponiendo que un empleado tiene 30 años de edad al ingresar al servicio y se jubila después de los 60 años, el empleado tendrá la oportunidad de construir su corpus por un período sólido de 30 años.
(3) DEDUCCIONES MÍNIMAS Y MÁXIMAS:
El pago básico mínimo en el 7 ° CPC es de Rs.18000 / – y el pago básico máximo es de Rs .2,50,000- por mes. Agregue a este BP el pago de grado (GP) + DA en el que la contribución mensual del 20% Nps se deduce y se mantiene en el Corpus.
Las acumulaciones en el Corpus continúan durante 30 años y se construye un gran corpus en un lapso de 30 años.
(4) OPCIONES EN NPS:
Los empleados que se unen al NPS tienen 4 (cuatro) opciones para mantener sus contribuciones NPS en su Corpus individual , desde la opción de inversión de mayor riesgo hasta la opción de inversión de menor riesgo.
(5) INTERÉS EN NPS:
El interés ganado en las acumulaciones de NPS durante un período de 30 años depende del tipo de opción de inversión en NPS: el empleado elige. Sin embargo, la recompensa de intereses en cada opción es proporcional al riesgo que el empleado está dispuesto a asumir en cada opción de inversión.
(6) OPCIÓN POR DEFECTO PARA INVESTIGADORES IGNORANTES / NO FAMILIARES:
Sin embargo, para aquellos empleados que no pueden ejercer sus opciones individuales (debido a la ignorancia o la incapacidad de pasar tanto tiempo en comprender el modus operandi de las opciones de inversión), el PFRDA (autoridad reguladora de fondos de pensiones ) ofrece una opción predeterminada. – dependiendo de la edad del empleado ( mayor riesgo a menor edad y menor riesgo a mayor edad), de modo que los intereses del empleado estén totalmente protegidos según las normas generales que prevalecen actualmente en el mercado.
(7) BENEFICIOS FISCALES ESPECIALES EN NPS:
Además, la exención del impuesto sobre la renta del TAX que ahorra u / s 80ccd (1) de la ley de TI – hasta Rs.1,50,000 / – pa para todos los empleados está normalmente disponible .
Sin embargo, para las contribuciones de NPS : un ahorro adicional u / s 80ccd (2) de la ley de TI también se permite hasta Rs.50,000 / – pa Eso significa que, para aquellos que se unen al NPS, hay disponible una exención adicional de Rs.50,000. Dependiendo de la losa del impuesto sobre la renta del empleado individual puede ahorrar hasta:
- Rs.5000 / – para 10% losa,
- Rs. 10,000 / – para 20% losa,
- Rs.15,000 / – para 30% losa – por cada año de ganancias.
Este ahorro en el impuesto sobre la renta a cuenta de NPS en sí mismo se traduciría en Rs.1,50,000 / – ( para el 10% de losa) o Rs.3,00,000 / – (para el 20% de losa) o Rs.4,50,000 / – ( para 30% losa) en un lapso de 30 años.
- Agregue a este interés anual a la tasa prevaleciente de un mínimo de 8% anual que se traduce en Rs.
(8) INTERESES MÍNIMOS Y MÁXIMOS EN NPS DURANTE 2014, 2015 Y 2016:
Ahora, podemos suponer con seguridad que el rendimiento mínimo de NPS es @ 8% anual y los rendimientos en los últimos 3 años anteriores de 2014, 2015 y 2016, en otras opciones del NPS, fueron 12.4%, 13.5%, & 13.9% por año ( basado en los resultados de rendimiento real de las opciones de NPS).
(9) ¿DE DÓNDE VIENE EL INTERÉS MAYOR EN NPS: LA INVERSIÓN EN NPS ES SEGURA Y SEGURA? :
¿Puede preguntarse de dónde se acumulan los intereses más altos en el corpus de NPS ?
- Esto es posible haciendo inversiones en el mercado de acciones.
- Sin embargo, las inversiones de capital pueden multiplicarse muchas veces en un lapso de tiempo: nadie puede dar una garantía sobre esa cuenta.
- Sin embargo, es razonable asumir un buen crecimiento durante un largo período de 30 años de inversiones en mercados de valores (mercados de acciones).
SEGURIDAD DE NPS A TRAVÉS DE LAS REGULACIONES “SEBI”:
- Así como RBI (Reserve Bank of India) controla todos los bancos programados en India, existe un control completo para el Gobierno de India, sobre los mercados de acciones, a través de una Junta de Gobierno llamada SEBI (Securities Exchange Board of India).
- Debido a que estas disposiciones de seguridad son proporcionadas por -SEBI & GOBIERNO DE LA INDIA – muchas FII (Inversores Institucionales Extranjeros) provienen de EE. UU. Y otros países europeos e invierten su dinero en mercados de acciones de Inadian en una cantidad de miles de millones de dólares cada año.
- ¿Crees que los extranjeros invertirán tanto en los mercados de acciones indios si no tienen confianza en nuestros mercados?
¿CUÁNTO INTERÉS ES POSIBLE EN EL MERCADO DE ACCIONES?
- Puede imaginarse esto por el simple hecho de que el sensex ( El índice de medición del rendimiento del mercado de acciones) en 1979–80, que era sensex – 100 puntos subió a sensex- 29443 (~ 29500) a fines del 14 de marzo de 2017 .
- Este aumento en sensex le está dando un rendimiento de = (29500 -100) / 36 = 29400/36 = 816.67% anual , o
- El corpus de Rs. 100 invertidos en el mercado de acciones en 1980 ha crecido a 29.500 rupias / – como el 14 de marzo de 2017.
- Eso es en un lapso de 36 años ( de 1980 a 2016: 36 años) a una tasa anual de 8.167 veces .
- Esa es su inversión de Rs.100 se convirtió (se multiplicó) 8.167 veces cada año.
El interés normal que se obtiene en el Banco por la inversión es del 8% anual, mientras que , como en el mercado de acciones, el rendimiento según sensex (en 36 años) es del 816,7% anual, que es 100 veces más que el interés del Banco.
- PREGUNTA: ¿Qué inversión le da tanto rendimiento?
(Incompleto – continuará ) Hari om.
(10) CÓMO CALCULAR SUS PROPIOS DETALLES DE INVERSIÓN EN NPS:
- Instala la aplicación NPS desde Google Play Store y
- alimentar sus datos al mínimo de básico: es decir,. Rs.18000 / – y máximo de básico: es decir ,. Rs.2,50,000 / – por mes según 7th cpc &
- calcular el corpus por 30 años de servicio @ -8%, 12.4%, 13.5% y 13.9% de intereses por año y
- vea usted mismo el corpus que funciona después de 30 años.
- Lo haré y lo publicaré aquí cuando tenga tiempo. Hari om.
¿Ahora me dice si la antigua pensión es mejor o si el nuevo NPS es mejor?
Hari om.
EDITAR -I: (25 de marzo de 2017)
A continuación, doy un cálculo simple sobre el monto de NPS que se acumula en la cuenta del empleado que ingresa a la edad de 30 años y se retira a la edad de 60 años, haciendo una contribución mensual del 10% de su lado y del empleador ( Gobierno Central) está haciendo una contribución igual del 10% – al salario básico más bajo de Rs.18000 / – pm para el empleado del Grupo D y al pago básico más alto de Rs.250000 / -pm para el empleado del Grupo A según Salarios de la comisión del séptimo pago a partir del 1 de enero de 2017.
CLCULACIÓN DE NPS CORPUS PARA EL EMPLEADO DEL GRUPO D:
Suposiciones
- Edad de entrada: 30 años,
- Edad de jubilación: 60 años,
- Fecha de ingreso a NPS: marzo de 2017.
- Fecha de jubilación – marzo’2047.
- Auto contribución – Rs.6,48,000 / – ( Gr-D) @ Rs.1800 pm × 12 × 30 = Rs.6,48,000 / ‘
- Contribuciones del empleador 6,48,000 / – ( Gr-D)
- Interés Amt-after 30 años:
- Rs. 38,09,905 / – al (8%) pa,
- Rs.98,07,233 / – a (12%) pa,
- Rs.1,22,62,103 / – a (13%) pa, y
- Rs.1,52,86,036 / – (14% anual) .
Montos de jubilación en la fecha de vencimiento: (para empleados del GRUPO – D) :
- Esto se obtiene agregando auto contribución +
- contribución del empleador +
- interés al final de 30 años como se muestra a continuación:
- (1) Rs.51,05,905 / – (Mínimo -para empleados del Grupo D) – al 8% anual ;
- (2) Rs.1,11,03,237 / – al 12% anual;
- (3) Rs.1,35,58,103 / – al 13% anual; Y
- (4) Rs.1,65,82,032 / – al 14% anual (Máximo – para empleados del Grupo D al 14% anual).
Nota 1:
- Añádase a esto: su aumento incremental de su salario anual en la contribución @ 3% anual aumentando en la progresión geométrica +
- interés sobre aumento de contribución anual +
- ahorro en impuesto sobre la renta a cuenta de NPS cada año.
- Además, agregue sus aumentos de 6 meses en DA que otorga el Gobierno de vez en cuando para compensar su índice de costo de vida (que se cuenta como su salario básico a efectos de las deducciones salariales).
El total de todo esto se convertirá en el Grand Grand Corpus al final de la jubilación. Hari om. ( Continuará)
CÁLCULO DE NPS CORPUS PARA GRUPO- EMPLEADO:
- Auto contribución @ Rs.25,000 / – pm × 12 × 30 años = Rs.90,00,000 / – (empleado Gr-A)
- Contribución del empleador – Rs. 90 mil rupias.
- Interés después de 30 años:
- al 8% anual = Rs.5,29,15,343 / – ( este es el interés mínimo para el empleado del Grupo A) ;
- Rs.13,62,11,588 / – al 12% anual;
- Rs.17,03,07,045 / – al 13% anual y
- Rs.21,23,06,035 / – al 14% anual (este es el interés máximo para los empleados del Grupo – A al 14% anual)
CANTIDADES DE RETIRO EN LA FECHA DE VENCIMIENTO : (para empleados del Grupo – A) :
Como se explicó anteriormente, esto se obtiene agregando :
- auto contribución +
- contribución del empleador +
- interés después de 30 años como se muestra a continuación:
- (1) Rs.7,09,15,343 / – al 8% anual ( mínimo para empleados del Grupo – A),
- (2) Rs.15,42,11,588 / – al 12% anual;
- (3) Rs.18,83,07,045 / – al 13% anual; Y
- (4) Rs.23,0,06,095 / – al 14% anual (máximo para empleados del Grupo A al 14% anual) .
Como se explicó en el caso anterior, agregue a este 20% ( 10% de contribución propia + 10% de la contribución del empleador):
- debido a su incremento anual como contribución adicional cada año + ahorros e intereses de TI para obtener su Grand Corpus Amount.
Ahora, basándose en los detalles anteriores, cada empleado individual puede calcular cuánto interés obtendrá en el Corpus y como PENSIÓN en el NPS .
- Por lo tanto, no tome una decisión apresurada y desagradable simplemente oponiéndose al NPS.
- NPS es un plan mejor que su antigua pensión, si tiene una visión integral de la gestión financiera.
- Deseo que los consejos más sabios prevalezcan sobre todos los empleados del Gobierno Central para ayudarlos a tomar una decisión buena e inteligente en su propio interés. Hari om.
NOTA FINAL:
- El mercado de acciones no es una guarida de juego como piensan muchas personas ignorantes.
- Es un lugar donde se puede crear riqueza en el menor tiempo posible, utilizando la inteligencia de inversión.
- Sin embargo, todo el mundo no es un Warren Buffet o Rakesh Jhunjhunwala para tener éxito en los mercados de acciones.
- Es por eso que PFRDA es designado por el GOBIERNO CENTRAL PARA PROTEGER el dinero ganado con esfuerzo de todos los empleados del Gobierno Central. Hari om.