Todo esto se remonta a algo llamado la ley Glass Steagall (ver la legislación Glass-Steagall – Wikipedia). Y eso, a su vez, se remonta a la gran depresión de 1929. La banca de inversión es, fundamentalmente, una actividad de mayor riesgo que la banca comercial. La pregunta es si los dos deberían estar separados. Lo que muchos (no solo los demócratas) temen si una institución puede participar en ambas actividades es exactamente lo que sucedió en la depresión de 1929 y, en menor medida, en la recesión de 2008: un banco de inversión hace una apuesta arriesgada, pierde y termina arriesgándose La estabilidad fiscal de su brazo de banca comercial. ¿Quién viene a salvar a los depositantes en la parte comercial del banco? Por qué el gobierno de los Estados Unidos y, por lo tanto, los contribuyentes de los Estados Unidos. (La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es la agencia federal real que ayuda a los depositantes individuales).
En 1929, varios de esos bancos se hundieron y no había FDIC. Varios bancos de inversión / comerciales habían hecho grandes apuestas en ciertas partes del mercado de valores y luego el mercado colapsó. Los bancos estaban en bancarrota. Al no existir un seguro de la FDIC, la gente temía perder todo su dinero. Como resultado hubo corridas en los bancos y terminamos con la gran depresión. [Sí, es mucho más complejo que eso, pero me estoy centrando en esta pregunta específica aquí.]
Luego, el Congreso aprobó la ley Glass Steagall que prohibía tales bancos combinados y requería que estuvieran separados para que, en el futuro, la mala apuesta de un banco de inversión no derribara al banco comercial. También crearon la FDIC, que conocemos y amamos hoy y que fue de gran valor en la recesión de 2008.
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Las cosas fueron bastante bien hasta la década de 1990, cuando algunos grandes bancos quisieron consolidarse de varias maneras que Glass Steagall hubiera prohibido, por lo que la comunidad financiera presionó al congreso para cancelar Glass Steagall y, aunque fue un esfuerzo republicano para crear la legislación para Al hacer esto, Bill Clinton (un presidente demócrata) acordó firmar el proyecto de ley como parte de un compromiso mayor. [Más tarde admitió que cancelar Glass Steagall fue una de las peores decisiones que tomó mientras estaba en el cargo.]
Cuando rescatamos a varias grandes firmas financieras en 2008, aunque la mayoría de ellas no eran bancos comerciales, también rescatamos a algunos bancos comerciales en el camino porque habían quedado casi en bancarrota debido a sus actividades de banca de inversión. Los defensores de la separación dieron la alarma, indicando que debido a que ya no teníamos Glass Steagall, había demasiadas instituciones financieras demasiado grandes que podrían haber causado un daño grave a la economía de los EE. UU. Y que el contribuyente de los EE. UU. Tendría que pagar la factura por rescatándolos.
Se deben tener en cuenta varias cosas.
- El gobierno de los Estados Unidos realmente ganó dinero al rescatar a las grandes instituciones en 2008 porque las personas a cargo (principalmente en la Reserva Federal) fueron lo suficientemente inteligentes como para insistir en que el dinero se reembolsara con intereses si las instituciones se recuperaran. Esto podría no haber sucedido, excepto por el hecho de que la Reserva Federal es INDEPENDIENTE del sistema político.
- El Congreso aumentó la cantidad máxima de seguro de la FDIC a $ 250,000 para evitar corridas en los bancos.
- Muchos creen que la única razón por la que se eliminó Glass Steagall y la única razón por la que no se restableció después de 2008 es que la comunidad financiera tiene demasiada influencia política en nuestros políticos. Hacen grandes contribuciones a las campañas de reelección de los políticos y les pagan grandes cantidades para dar discursos. A los grandes bancos les gusta la idea de que pueden hacer apuestas arriesgadas y si pierden, el contribuyente estadounidense los rescatará.