A partir de agosto de 2016, ¿por qué le está yendo tan mal a RBS?

Los dos principales problemas heredados que afectaron los últimos resultados son:

1) Seguro de protección de pagos (PPI) venta fallida.

RBS reservó £ 450 millones para esto después de que el regulador del Reino Unido extendió el plazo de reclamos de PPI hasta 2019.

PPI es un producto de seguro para asegurar el pago del crédito en caso de que disminuyan los ingresos del prestatario (debido a un problema de salud, pérdida de empleo, etc.). En el Reino Unido, durante los años 90, muchos bancos minoristas y corredores de terceros vendieron estos productos de seguros junto con préstamos.

Una gran cantidad de estos se vendieron por error y se vendieron a personas que no pudieron haber sido cubiertas por PPI. Se vendieron a trabajadores independientes o personas con contratos de trabajo a plazo fijo que no estaban cubiertos por PPI, se vendieron a personas con afecciones médicas preexistentes, se vendieron a personas sin su conocimiento o se les dijeron a los solicitantes de préstamos que las posibilidades de aprobación de préstamos aumentar si compran PPI. (Algunos detalles aquí: uno de cada tres con PPI puede resultar inútil)

Después de un fallo judicial en 2011, los clientes pudieron reclamar el dinero que habían pagado antes como primas de PPI, lo que provocó que los bancos del Reino Unido reservaran miles de millones de libras como cargos para manejar estos reclamos.

La última extensión a la ventana de reclamo de PPI hizo que RBI reservara más fondos para estos, por lo que presumiblemente espera más reclamos.

2) Reclamaciones legales sobre la cuestión de los derechos de 2008

RBS reservó £ 650 millones para esto.

RBS recaudó £ 12 mil millones en 2008 vendiendo nuevas acciones a los accionistas existentes. Más tarde, algunos de los accionistas demandaron a RBS alegando que los directores de RBS representaron erróneamente los hechos y omitieron información importante del folleto de emisión de derechos, lo que les hizo perder cientos de millones de libras. La discusión sobre el acuerdo está en curso y la factura final aún no se conoce, pero RBS probablemente tenga una mejor idea ahora sobre cuánto costará esto.

Y otros

Además, también hubo un cargo de reestructuración de £ 392 millones por ventas de activos, despidos, etc., ya que RBS continúa reduciendo su negocio para centrarse en la banca minorista y comercial del Reino Unido.

Y mas tarde

Todavía no han aclarado cuánto costará supuestamente la venta fallida de valores respaldados por hipotecas en los Estados Unidos. Reuters informó hace un tiempo que iba a rondar los $ 13 mil millones (el acuerdo de RBS sobre hipotecas estadounidenses podría llegar en cuestión de semanas, según analistas). Probablemente escucharemos sobre esto en el próximo resultado.

En pocas palabras, porque RBS había asumido un gran volumen de préstamos incobrables en años anteriores y se había expandido agresivamente más allá de su base de capital y la capacidad de sus ejecutivos para controlarlos adecuadamente.

Si es posible, un banco intentará salvar un negocio en problemas si eso significa que sus pérdidas pueden minimizarse, normalmente un proceso que puede llevar varios años. Incluso entonces, no hay garantía de que algún rescate funcione y el negocio podría colapsar varios años después del incumplimiento inicial, por lo tanto, estas pérdidas continuarán por varios años más.

Otro problema es que RBS tasó los préstamos con tasas muy buenas y con convenios mínimos de préstamos, en un esfuerzo por ganar negocios lejos de otros bancos. Al hacerlo, muchos de ellos no fueron rentables, pero mientras se cumplan los pagos, no hay nada que el banco pueda hacer para salir de ellos.

Espero que esto ayude.