¿La mayoría de las personas conservadoras con sus presupuestos se preocupan constantemente por sus finanzas?

Diría que las personas conservadoras con sus presupuestos son más conscientes que preocupadas. Personalmente, estoy más enfocado en mis ahorros que en mis gastos. Un gran derroche para mí son excelentes sábanas una vez al año. Pero con mis ahorros puedo pasar innumerables horas riendo alegremente sobre las opciones de inversión. Consigo a mis “compradores altos” comprando una gran cantidad de dividendos a la venta … Me encanta la caída del mercado.

Me conozco lo suficientemente bien como para saber que mis grandes tentaciones de gasto son los libros y los suplementos vitamínicos. Kindle Ilimitado me ahorra un paquete, y también descarto los envíos de mis suplementos habituales para que no vaya a buscar lo exótico. Ah, y estambre, pero mi gatito interior insiste en pelotas difusas, ¿qué puedo hacer? Al menos establecí un límite de gasto e incondicionalmente que también tiene que estar a la venta.

Entonces quieres conocerte a ti mismo. ¿Cuáles son sus tentaciones de gasto 2-3? Descubra y gestione esos y el resto es fácil. Es posible que sus tentaciones de gasto no sean lógicas (tengo un cuarto de hilo) pero si su Jones es para autos deportivos, podría satisfacerlo con un auto real y un estante de modelos que tuvo que invertir tiempo para construir.

Piense en ahorrar e invertir como un pasatiempo. Tienes que pasar el tipo de tiempo que gana un pasatiempo para hacerlo bien. No puede invertir sin ahorros, por lo que ahorrar dinero se convierte en un juego. Nunca gastaría $ 5 en café si no me encontrara con un amigo, ese dinero cada día de la semana se convierte en $ 100 adicionales al mes para invertir. Es una opción fácil para mí (y trato de no quejarme por el precio del café cuando me encuentro con un amigo, pero a menudo no lo hago) porque invertir es más divertido . Y realmente, todos estamos aquí en la vida para maximizar nuestra diversión.

Así que maneja tus tentaciones. Si es una factura de bar, bebe en casa. Conviértete en el maestro mixólogo, algunas personas eventualmente cobran por sus nuevas habilidades. Si su tentación es apostar, entonces limítese a una selección rápida de $ 5 por semana. Si es sexo, búscate una pareja permanente a la que le guste jugar. Si se trata de un deporte, elija un deporte que no lo agote financieramente, como la escalada en roca o el pádel. Obtenga su equipo y no actualice durante 5 años. Obtenga el automóvil que ama, pague en 3 años y consérvelo por 10 años. Evita la casa cara; A medida que vivas tu vida, serás testigo de que esa es la trampa de dinero más grande de todas. Cada vez que gasto dinero, generalmente pienso en el gasto al menos un día antes. Siempre me pregunto: ¿está cambiando la vida de este gasto? Porque tomar ese dinero e invertirlo bien puede cambiar la vida .

Ahorrar dinero e invertir es un juego. Es absolutamente divertido No es un juego de azar, es para aficionados de rango. Ver su dinero crecer y duplicarse es más divertido que las pequeñas cosas contra las que elige para tener el dinero para jugar el juego de la verdadera riqueza. Esa sensación que tiene el día en que su riqueza neta es de tres millones no tiene precio, porque eso es dinero que se pierde. Eso significa que cada elección que hagas a partir de ese momento es tu elección consciente. Puedes quedarte en un trabajo o irte. Puedes quedarte casado … o no (el mayor recargo de tu vida, así que piensa con cuidado). Puedes elegir cualquier estilo de vida que quieras vivir. Estás libre de preocupaciones. Cuando alcances los cinco millones, descubrirás la generosidad; resulta muy fácil pagar la cena de un extraño o pagar anónimamente la factura del hospital de un niño.

La vida te dará este tipo de dinero, y a veces te lo quitará (The Crash, un divorcio), pero no importa porque una vez que tienes las habilidades siempre puedes ganar y ahorrar más dinero e invertirlo con más cuidado. Si está preocupado por sus finanzas, aún no se ha manejado.

Gracias por la A2A

“Preocupación”? No, no se preocupan. Las personas que son conservadoras con sus presupuestos no tienen que preocuparse por sus finanzas. Piensan en sus finanzas. Piensan pensamientos como “Si aumento el ahorro en $ 500 por mes” podré jubilarme a los 55 en lugar de a los 60 … “Eso no es realmente un pensamiento preocupante, es más un pensamiento motivador.

O tal vez “Si me despiden hoy, tengo suficiente dinero para mantenerme durante 6 meses …” Una vez más, ese no es un pensamiento preocupante, sino más bien un pensamiento reconfortante.

O posiblemente “De acuerdo con mis ingresos y gastos actuales, puedo pagar una casa de $ 250,000. Una vez que obtenga suficiente para el pago inicial, podré pagar una casa de $ 300K”.

Las personas que son conservadoras con sus presupuestos piensan mucho en sus finanzas. Les motiva y les ayuda a mantener el rumbo. También he descubierto que las personas que piensan mucho en sus finanzas se vuelven muy buenas en el estadio de béisbol al estimar algunas preguntas complicadas de finanzas personales (como “¿Cuánto necesito ahorrar por mes para jubilarme en 10 años …”)? Se vuelven buenos en eso porque pasan mucho tiempo pensando en estos temas.

Personalmente, creo que pienso en mi situación financiera a largo plazo mientras corro, especialmente cuando entrenaba para un maratón hace unos años. Tendría una hora o más solo con mis pensamientos. Pensar y resolver preguntas sobre finanzas personales simplemente surgió de forma natural mientras corría. Fue un buen uso de mi tiempo mental y un buen distractor cuando estaba físicamente exhausto.

Para obtener información y educación sobre finanzas personales, puede leer Finanzas tipo Z: finanzas personales fáciles de entender

Puedo ser un nerd sobre mis finanzas porque lo disfruto. Pero cuando realmente se trata de eso, ser conservador con mi dinero en realidad me permite NO preocuparme porque he creado un ambiente artificial de escasez.

Nunca me preocupa si puedo o no pagar mis cuentas o algo así porque sé que todo está resuelto. Además de eso, mi sistema financiero personal está en piloto automático. Como emprendedor, me preocupa mucho más la construcción de un modelo de negocio sostenible real para generar ingresos consistentes. Pero nunca me preocupo por el dinero. Siento que tengo todas mis bases cubiertas para que incluso algunos errores me mantengan en la cima.

Tampoco me preocupo demasiado por mis inversiones fuera de hacer un reequilibrio una vez por trimestre. (¡O más como dos veces al año!)

Personalmente soy muy conservador con el dinero. Ahorro excesivo y siempre me gusta tener un cojín, y diré que siempre soy consciente del dinero, pero no diría que me preocupo.

Hay una gran diferencia entre ser responsable y ser preocupante.

Una de las razones por las que tiendo a no gastar dinero es porque he establecido un sistema automatizado que garantiza que guarde todo lo que necesito ahorrar primero para cumplir mis objetivos financieros. Solo después de realizar los depósitos puedo gastar el resto.

Vea cómo funciona aquí: Automatización financiera: todas las aplicaciones, sitios web y servicios que uso para impulsar mi sistema de automatización financiera | Éxito de la academia

Para mí, los que entran en situaciones preocupantes son aquellos que son imprudentes con el dinero. Es posible que no se preocupen constantemente, pero les garantizo que se meterán en situaciones más difíciles que las conservadoras.

Nunca. Nunca me “preocupo” por mis finanzas. De hecho, he construido mi presupuesto y estilo de vida explícitamente para ese propósito. Sé que vivo dentro de mis posibilidades y puedo permitirme ahorrar al menos ~ 10% de mis ingresos cada año y generalmente más que eso. Tengo suficientes ahorros en efectivo para superar cualquier problema inmediato y mantengo mi crédito bajo control para no encontrar que mi deuda se me escape. Si me preocupara por mis finanzas, no estaría haciendo un muy buen trabajo.

Ahora, ¿eso significa que no pienso en mis finanzas? No, pienso en mis finanzas cada maldito día. Reviso los mercados, administro mis carteras y reviso mis saldos para asegurarme de saber exactamente dónde estoy. Sin embargo, esto no es preocupante, ya que disfruto esto. No me causa estrés, incluso cuando el mercado cae severamente como a principios de 2016. Cuando has hecho tu planificación correctamente, no te preocupas por las pequeñas cosas porque sabes que estás cubierto y lo sabes en el a largo plazo todo se igualará.

Para aquellos que podrían pensar que esto requiere un presupuesto extremadamente estricto, simplemente está equivocado. Nunca me encuentro pensando, “hombre, si no estuviera manteniendo este presupuesto podría disfrutar de mis 20 como todos los demás”. Me voy de vacaciones, salgo al cine, compro en Amazon, etc. Hago más o menos lo que uno esperaría hoy en día. Esas personas que escriben artículos medianos y te dicen que no deberías estar ahorrando en tu juventud porque … No sé, ¿divertido? … simplemente no lo entiendes. No tiene que sacrificar un estilo de vida agradable para tener buenas finanzas. Muchas veces tener buenas finanzas significa que realmente puedes disfrutar de los momentos que tienes porque no tienes una nube de deudas o facturas sobre tu cabeza.

No puedo hablar por los demás. En mi mundo, paso más tiempo monitoreando las tendencias que afectan mis decisiones de inversión a corto y largo plazo que administrando un presupuesto.

El presupuesto es más un factor de conciencia, la creación de conocimiento de inversión y activos financieros siempre ha tenido una mayor prioridad.

Vivir por debajo de los medios alivia mucho la presión de la administración del presupuesto, lo que le permite a uno enfocarse en aquellas cosas que crean valor, ya sea de naturaleza monetaria, personal o familiar.

No sé sobre usted u otros, y creo que es mentalmente no saludable a largo plazo, pero ciertamente lo sé.

Diariamente, registro casi cada dólar que sale, y sé qué dólar viene dos veces por semana el día de pago. Tengo tres gráficos de presupuesto diferentes que hago a mano cada semana, para tomar nota de cualquier fluctuación menor o derroche sorpresa que pueda hacer, para que pueda volver a calcular mi saldo promedio en un ciclo de 3, 6 y 12 meses.

¿En qué normalmente derrocho? Alimentos de alta calidad del supermercado.

Verá, hubo un momento en mi vida en el que tenía una configuración bastante decente para un Millennial con un título que no era STEM.

Tenía $ 11k en el banco, no tenía deudas de tarjetas de crédito, y la única deuda que tenía era préstamos estudiantiles y mi automóvil. Gané un dinero decente en AT&T en ventas, y viví frugalmente (todavía lo hago) Comí una vez, tal vez dos veces al día en el mismo lugar por debajo de una cierta cantidad (generalmente comía la misma comida) Me tomaba un café diario ( mi excusa para salir del apartamento y ser sociable) mientras volvía a calcular mis gastos y casi nunca compraría nada. (Tengo toda la ropa que realmente podría desear, los electrónicos son el demonio para mí, pero estoy satisfecho con lo que tengo, así que no compro nada más)

De todos modos, tuve mi flujo financiero mensual a una ciencia. Ahorré aproximadamente $ 1100 dólares al mes, y tenía mucho que explorar y descubrir mi amor por los viajes y las vegas.

Desafortunadamente, después de una relación fallida que pensé que conduciría al matrimonio, tuve una especie de crisis emocional nerviosa en la que quemé todos mis ahorros, acumulé $ 13k de deuda de tarjeta de crédito, compré dos vehículos de lujo y destruí de todos modos yo financieramente Dejé mi trabajo en AT&T, pensando que un vendedor tan exitoso como yo podría tener éxito en la venta de automóviles, solo para descubrir que el período de tiempo y la hambruna no harían posible la recuperación de mi economía en el tiempo necesario para pagar mis deudas que aumentan rápidamente , o incluso un punto de equilibrio todos los meses.

Entonces, incluso siendo conservador entonces y ahora, la vida a través de mí es una bola curva que manejé muy mal. A pesar de la disciplina financiera que tengo ahora, dado que no gano casi el mismo dinero que con AT&T, estoy constantemente preocupado por mi dinero, y aún más miserable que antes. Me llevará años recuperarme y volver a donde estaba, y debido a que pienso tanto en mi presupuesto y mis finanzas, constantemente me estreso por eso, no ahorrar lo suficiente, no ganar lo suficiente y ser miserable al mismo tiempo.

Así que me salí del tema, pero sí, incluso si eres conservador, es ser conservador lo que puede generar una preocupación excesiva por el monitoreo presupuestario constante si estás débil financieramente o te estás recuperando.

Mente sobre materia, si no te importa, no importará. Entonces, cuando lo veas, te preocuparás un poco.

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Depende.

Si está hablando de mantener un nivel razonable de gasto que sea menor de lo que gana, eso se convierte rápidamente en un hábito y no se preocupa más por eso que por todas las demás cosas que hace todos los días. Después de un tiempo, se necesitaría mucho esfuerzo para no estar muy cerca de su presupuesto.

Si está hablando de encontrar formas creativas de reutilizar la pelusa de la secadora, eso probablemente implique cierto nivel de miedos profundos e inquebrantables.

Mmm no. Esperemos que ese sea el objetivo de llevar “conservador”, disciplinado y en control: para que no tenga que preocuparse. Te preocupas por seguir un proceso, de la misma manera que te preocuparía por tu carrera diaria de entrenamiento para un maratón, pero después de eso te relajas porque estás preparado e hiciste lo mejor que pudiste. Obtiene buenos resultados al establecer objetivos.

Creo que depende de su etapa del proceso de desarrollo financiero. Estoy personalmente al comienzo del proceso y, de hecho, puedo dar fe de la continua preocupación y el miedo de no tener lo suficiente para pagar mi renta o para cubrir los gastos de gasolina. Mantengo un presupuesto muy conservador por necesidad, y me preocupa mantener mis gastos lo suficientemente bajos como para asegurarme de tener suficiente dinero para cubrir mis gastos. Mis padres, por otro lado, también son conservadores con sus presupuestos. Sin embargo, debido a que están mucho más tarde en el proceso que yo, nunca se encuentran activamente preocupados por su posición financiera.

Creo que la mejor idea al elaborar un presupuesto es mantenerse conservador con sus gastos, de modo que más adelante no haya necesidad de preocuparse. Con una planificación adecuada, dentro de un año de conseguir un trabajo a tiempo completo, se debe aliviar la necesidad de preocuparse.

Soy todo lo contrario. Soy muy conservador con mis finanzas. Mi esposa y yo hacemos un presupuesto mensual, mantenemos un fondo de emergencia y ahorramos para comprar cosas.

Hacemos todo lo contrario … casi nunca nos preocupamos por las finanzas.

Estoy seguro de que las personas que son “conservadoras” con sus presupuestos los toman muy en serio y se preocupan ocasionalmente. Sin embargo, la poca investigación que existe sobre este tema parece centrarse en las personas con problemas financieros y los consumidores informan más ansiedad y, se cree, más problemas de salud en esa ansiedad contribuye a una serie de condiciones físicas. Probablemente sea más preocupante recibir llamadas de cobrador que un presupuesto que se “deslice” a una tasa de ahorro del 12%.

Los cuentos anecdóticos no tienen sentido, pero puedo informar que soy conservador pero no me preocupo por mis finanzas. Pienso en ellos y actúo sobre ellos, pero no me preocupo. Tomar las cosas en serio no es lo mismo que preocuparse.

No diría que me preocupe tanto como el monitoreo.

Aquellos que no controlan sus finanzas eventualmente se preocupan más que los que sí lo hacen. Se endeudan y tienen que lidiar con posponer el trabajo para asegurarse de tener las finanzas que necesitan para un día lluvioso.